Plaid: el puente entre las aplicaciones FinTech y los bancos

Plaid ayuda a las personas a conectar sus cuentas bancarias con aplicaciones financieras y otros servicios digitales. Al permitir que las aplicaciones se conecten con las cuentas bancarias de los usuarios, Plaid hace que las transacciones móviles sean más accesibles y seguras. Impulsa más de 3.000 servicios FinTech y se conecta con más de 11.000 instituciones financieras en EE. UU. Y Europa.

A medida que las tecnologías modernas se infiltran en nuestras vidas, la dependencia de los sistemas de TI para nuestro funcionamiento diario se está convirtiendo en la norma. Desde trabajar y comprar hasta brindar atención médica, las soluciones móviles y web se han vuelto casi tan fundamentales para nuestra vida cotidiana como respirar. A pesar de que este fenómeno ha estado sucediendo durante algunos años, la pandemia de COVID-19 aceleró nuestra dependencia y dependencia de estos sistemas, especialmente los servicios financieros móviles. En pocas palabras, estos servicios móviles giran principalmente en torno al uso de nuestra cuenta bancaria para transferir dinero y pagar cosas. Como resultado, nuestras cuentas bancarias o tarjetas de crédito se han convertido esencialmente en el centro de nuestras vidas financieras. De esta manera, nosotros, como consumidores, necesitamos la interconectividad entre nuestras cuentas y los servicios en línea que usamos todos los días para pagar, transferir, vender y comprar. 

Sin embargo, los sistemas de banca digital en todo el mundo están algo desarticulados y el Open Banking no está lo suficientemente adoptado como para permitir transacciones fluidas entre instituciones financieras y aplicaciones de terceros en todo el mundo. La forma más sencilla de salvar esta brecha es a través de una interfaz de programación de aplicaciones (API), que permite la conexión entre aplicaciones, bancos y la cuenta de un usuario. Las API brindan acceso a los datos de pago y autentican a los usuarios al tiempo que reducen los riesgos de seguridad. La mayoría de los ecosistemas financieros basados ​​en API brindan servicios confiables que pueden impulsar una adopción más rápida por parte del consumidor de productos FinTech. 

La mayoría de los servicios de banca móvil se han convertido ahora en un salvavidas necesario, y aquellos que funcionan lo hacen sin problemas gracias a empresas como Plaid. Cuando usamos nuestros teléfonos para completar una compra, transferir dinero o solicitar un préstamo, es probable que Plaid haya facilitado algunos de estos servicios. Desde su lanzamiento en 2013, Plaid ha nivelado el campo de juego de la banca móvil al conectar FinTech y otros tipos de aplicaciones a prácticamente todas las instituciones financieras. Lo que se concibió inicialmente como una simple API de pago para el consumidor ahora se ha convertido en una plataforma robusta que ofrece una transferencia de datos sin problemas desde el banco a la aplicación.

¿Qué es Plaid?

A medida que las aplicaciones de finanzas personales siguen apareciendo de izquierda a derecha, los desarrolladores de aplicaciones de FinTech necesitan formas más sencillas y rápidas de conectarse y acceder de forma segura a las cuentas bancarias de sus usuarios. Sin embargo, hacer estas conexiones es un esfuerzo problemático porque existen miles de bancos diferentes con varias API, arquitecturas, UI / UX, políticas y requisitos. Hay mas de 11,000 instituciones financierass solo en los EE. UU., y todas tienen diferentes estructuras y administran sus datos de manera diferente. Además, la mayoría de los bancos se basan en sistemas de legado obsoletos, lo que significa que su estructura de TI está desactualizada y no siempre es fácil comunicarse con ellos. Como resultado, los desarrolladores de FinTech enfrentan un desafío abrumador cuando quieren conectarse a los bancos de manera programática. Construir esta conexión con un solo banco puede requerir mucho tiempo de desarrollo y experiencia; hacer eso miles de veces más es casi imposible. Aquí es donde entra Plaid. 

Fundada en 2013, Plaid es una empresa FinTech con sede en San Francisco que proporciona API que actúan como enlaces intermediarios entre la cuenta bancaria de un usuario y las aplicaciones financieras. Plaid proporciona a los desarrolladores una serie de API seguras y sin problemas para conectar e integrar rápidamente sus aplicaciones con los bancos, lo que ahorra tiempo y costos a los equipos de ingeniería y desarrollo. En pocas palabras, permiten aplicaciones populares como Venmo y Chime para ofrecer sus servicios financieros móviles sin programar toda la infraestructura de TI ellos mismos. De esta manera, Plaid se ha convertido en la piedra mágica de las aplicaciones y desarrolladores de FinTech. Ha cerrado la brecha entre los servicios financieros tradicionales y modernos y ha fomentado la innovación y la accesibilidad para el sector.

Plaid funciona principalmente entre bastidores como un producto de tecnología de infraestructura, por lo que probablemente el nombre Plaid no les suena a la mayoría, si no a todos, los usuarios de aplicaciones. Funciona silenciosamente todo, desde aplicaciones populares de pago de igual a igual como Venmo y aplicaciones de inversión móvil como Robinhood y Coinbase

Además, Plaid proporciona una capa de conexión para que los desarrolladores trabajen de forma rápida y segura y se conecten con cuentas bancarias y una interfaz de usuario simple para que los usuarios inicien sesión. Además, más del 80% de la FinTechs más grande del mundo firms funcionan silenciosamente con las innovadoras APIs de Plaid, que incluyen Acorns y Betterment, Además de las mencionadas anteriormente.

 Plaid trabaja con empresas con sede en EE. UU., Canadá y Europa. Desde su nacimiento, ha conectado casi 3000 aplicaciones financieras a prácticamente todas las grandes instituciones financieras, todo a través de una única API. Ofrecen herramientas de desarrollo relevantes para realizar transferencias de datos del banco a la aplicación sin problemas.

Estos son algunos de los productos a los que los desarrolladores tienen acceso cuando se integran con las API de Plaid:

  • Autenticación: Autenticar instantáneamente cuentas bancarias para pagos. 
  • Transacciones: Da acceso al historial de transacciones detallado.
  • Balance: Verifica los saldos de las cuentas en tiempo real y protege a los usuarios contra cargos por sobregiros.
  • Identidad: Verifica las identidades de los usuarios y reduce los riesgos de seguridad. 
  • Inversiones: Obtiene información y recupera las cuentas de inversión, los datos, los saldos, las existencias y las transacciones de los usuarios.

Riesgos: Acceso a los datos de responsabilidad de préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito e hipotecas.

¿Cómo funciona Plaid?

Plaid hace la mayor parte del trabajo pesado en el back-end de una aplicación FinTech, ahorrando tiempo y costos a los desarrolladores que de otra manera tendrían que programar formas de conectar sus aplicaciones con varios bancos diferentes. Las API de Plaid permiten a los desarrolladores vincular las cuentas bancarias de los usuarios de sus aplicaciones con innumerables aplicaciones, sitios web y otros servicios digitales que manejan pagos o transferencias. De esta manera, Plaid actúa como una capa sobre la infraestructura financiera actual. 

Plaid está diseñado para permitir a los desarrolladores conectarse con cuentas bancarias, ejecutar pagos, verificar saldos y administrar riesgos de seguridad al crear aplicaciones FinTech. Cuando las cuentas bancarias de los usuarios están vinculadas a cualquier aplicación impulsada por las API de Plaid, toma las credenciales de inicio de sesión, encripta los datos financieros solicitados y luego suministra de manera segura dichos datos a la aplicación y a su usuario mientras mantiene total seguridad y control. Sus API también permiten a los desarrolladores crear formas mejores y más rápidas para que los usuarios se autentiquen y vinculen fácilmente su cuenta bancaria a cualquier aplicación de Plaid.

En el extremo del usuario, Plaid proporciona la interfaz que los usuarios de la aplicación ven cuando la aplicación de terceros se conecta con sus bancos para el pago. Si es un usuario de Venmo, por ejemplo, y desea realizar un pago con su cuenta en Chase Bank, la página de inicio de sesión que ve para ingresar las credenciales de inicio de sesión de su banco no fue desarrollada por Venmo; es de Plaid. De esta manera, Plaid se dirige a los desarrolladores y los asuntos de back-end y también se encarga de todo el proceso de integración, por lo que la aplicación se ejecuta sin problemas desde todos los extremos. Este beneficio brinda a los desarrolladores visibilidad de todo el flujo de datos mientras encriptan y mantienen seguras las credenciales de inicio de sesión de los usuarios. También garantizan que los usuarios controlen sus datos y que no los vendan ni los compartan sin el permiso del propietario. 

Cuando se lanzó Plaid, solo unos pocos bancos en los EE. UU. Tenían sus API externas que permitían a los usuarios vincular sus cuentas a aplicaciones de terceros. Afortunadamente, Plaid ingresó al juego FinTech y creció hasta llegar a impulsar casi todo el mercado bancario de EE. UU.

Plaid para desarrolladores FinTech

Los consumidores directos de Plaid son desarrolladores y programadores que desean potenciar sus productos digitales con API potentes y fáciles de implementar y hacerles la vida más fácil. Las API de Plaid permiten a los desarrolladores colocar diferentes herramientas dentro de una aplicación sin tener el tiempo o la experiencia para crear estas herramientas e integraciones desde cero. Aquí es donde Plaid se vuelve relevante para facilitar el trabajo de los desarrolladores. Anula por completo el hecho molesto de que cada banco tiene diferentes API para manejar pagos y ofrece una capa de abstracción que permite a los desarrolladores superar eso. Eliminan la carga de tener que programar e implementar instrucciones en el idioma específico de cada banco y, a su vez, ofrecen un único punto final para cada banco.

Además, Plaid también se encarga de la seguridad de la conexión a las cuentas bancarias cuando se extraen los datos financieros necesarios. Extraen los datos del usuario utilizando tokens protegidos y encriptados que garantizan el blindaje de la información de la cuenta de todos los lados de una transacción. Las API de Plaid utilizan el estándar de cifrado avanzado (AES) para los datos almacenados y la seguridad de la capa de transporte (TLS) para datos en tránsito entre aplicaciones. Además, Plaid utiliza una infraestructura en la nube construida con un enfoque de seguridad primero en mente, utilizando sus tecnologías que brindan un enfoque de seguridad flexible y receptivo. Autenticación multifactor (MFA), El monitoreo 24/7 y las pruebas de seguridad independientes son otros protocolos de seguridad que Plaid usa para brindar a los desarrolladores soporte instantáneo para problemas potenciales y mantener seguros los datos de los usuarios.  

Plaid también brinda a los desarrolladores acceso a API escalables y fluidas a las que pueden conectarse e integrarse con cualquier número de bancos que se les ocurra, independientemente de las especificaciones del banco. Además, brindan a los desarrolladores la capacidad de configurarse instantáneamente en su tablero, y con solo unas pocas líneas de código, Plaid se puede implementar en cualquier aplicación FinTech en tan solo una tarde.

Plaid también tiene un gran conjunto de documentación archivos para desarrolladores con innumerables recursos y bibliotecas para que el proceso de integración sea lo más sencillo y sencillo posible. Ahora ofrecen Plaid Link, una herramienta para ayudar a los desarrolladores a simplificar aún más el proceso de integración con las API de Plaid.

• Plaid Link

Plaid Link es una forma rápida, más sencilla y segura de integrarse con las API de Plaid, lo que permite a los desarrolladores centrarse en crear su producto en lugar de dedicar más tiempo a integrarse con las API. Link es un módulo desplegable que se encarga de los protocolos de seguridad, como la validación de credenciales, MFA y control de errores, todos con cero código del lado del servidor. Se actualiza automáticamente con nuevos productos y no se requieren modificaciones de código por parte del desarrollador. Plaid Link proporciona una integración completa con aplicaciones de terceros con solo unas pocas líneas de código del lado del cliente, lo que brinda a los desarrolladores control sobre el flujo dentro de su aplicación. También representa una forma de implementar un flujo de navegación simplificado para los usuarios que reduce la cantidad de pasos necesarios para conectar la aplicación con sus cuentas bancarias.   

Plaid Exchange

En los últimos años, la industria bancaria ha avanzado en el establecimiento de asociaciones con empresas FinTech. Esta nueva asociación significa que los bancos ahora tienen que dejar de limitar el acceso de terceros a los datos de los usuarios. Deben participar en el programa Open Banking para impulsar la participación del cliente. Como resultado, las instituciones bancarias tendrán que integrar sus servicios con aplicaciones de terceros y sumergirse en el grupo de API tarde o temprano. Sin embargo, no todos los bancos tienen los fondos y recursos para construir sus API, principalmente cuando se sabe que desarrollar una API internamente podría ser un esfuerzo de cuatro años que podría costar entre $ 10 millones y $ 20 millones por año. Con esto en mente, Plaid introdujo Plaid Exchange.

Con Plaid Exchange, los bancos pueden implementar su sistema API sin los altos costos. Antes de Exchange, las API de Plaid tenían que depender de screen scraping. para conectarse a los bancos a través de un navegador web que se ejecuta en el servidor de Plaid y guarda la información del usuario. Sin embargo, si el sitio web se actualiza, el intercambio de datos falla y la integración puede romperse, lo que hace que el raspado de pantalla sea ineficaz. Con Exchange, las aplicaciones se conectan directamente con el banco a través de la API. Además, los bancos pueden acceder a un moderno sistema de seguridad basado en tokens para sus clientes mientras les brindan visibilidad y control sobre cómo se comparte su información personal y cómo se conectan sus cuentas.

Conclusión

Plaid representa el elevador de puerta perfecto para cerrar la brecha entre FinTech y los servicios bancarios tradicionales. Los desarrolladores, que son los arquitectos de las aplicaciones FinTech que se conectan con los bancos, son los principales beneficiarios de Plaid. Somos nosotros los que podemos hacer que estos enfoques modernos sigan creciendo. Además, en tiempos difíciles, como la pandemia, cuando las personas necesitan acceso remoto a los sistemas bancarios, empresas como Plaid son los impulsores de las tecnologías que permiten a los usuarios controlar sus vidas financieras. Los consumidores recurrieron a FinTech para buscar formas alternativas de administrar sus finanzas sin sucursales bancarias físicas o pagos en persona. A cambio, compañías como Plaid brindan los beneficios tangibles de usar aplicaciones FinTech y los usuarios se dan cuenta de que la banca remota puede convertirse en la nueva normalidad.

En Foonkie Monkey, siempre estamos a la vanguardia de las últimas tecnologías y herramientas para hacer que nuestros productos sean siempre mejores. Si tiene alguna pregunta sobre Plaid o quiere que trabajemos en nuestro proyecto, no se lo piense dos veces. ¡contactanos!

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