Finicity: creando mejores experiencias bancarias para el desarrollo de aplicaciones

Finicity es una empresa pionera que ayuda a las personas a navegar por el complicado mundo de las finanzas y simplifica la gestión de datos bancarios. Al hacerlo, los clientes bancarios pueden tomar mejores decisiones y tener una vida financiera más saludable.

 

¿Alguna vez usaste una aplicación para pagar en el restaurante después de cenar con amigos? ¿O ha obtenido un préstamo bancario aprobado desde su teléfono celular sin papeleo, largas colas o tiempos de espera? Si es así, entonces ha estado cosechando los beneficios de open banking y de las aplicaciones FinTech. Eso es hablar ahora. Al principio, o al menos desde hace un par de años, las aplicaciones FinTech ayudaron a los usuarios a transferir y recibir dinero y pagar cosas usando sus cuentas bancarias en línea. Eso fue todo. No nos malinterpretes, como desarrolladores de apps FinTech, nos encantan nuestras aplicaciones FinTech, por muy simples o complejas que sean. Lo que pasa es que ahora, este tipo de aplicaciones se han combinado con prácticas bancarias abiertas y datos financieros para brindar a los usuarios la capacidad de hacer mucho más con solo deslizar un dedo. Podemos acceder y usar nuestras cuentas, pero ahora también podemos controlar y compartir nuestros datos bancarios con FinTechs, bancos y prestamistas, creando un intercambio de datos que promueve experiencias financieras de próxima generación. Y, con la llegada de estos nuevos servicios financieros, las empresas innovadoras han estado apareciendo de izquierda a derecha para seguir promoviendo experiencias bancarias modernas y extendiendo mejores oportunidades financieras a más personas. Una de estas empresas es Finicity. 

Con la pandemia acelerando nuestra dependencia de las tecnologías modernas, los servicios financieros móviles se convirtieron en la norma para realizar negocios bancarios en línea. Sin embargo, las transacciones financieras en línea necesitan un acceso rápido y seguro a los datos bancarios para desarrollar su potencial y actuar como las soluciones que cambian la vida que son. Lamentablemente, la mayoría de los sistemas económicos digitales todavía están desarticulados y carecen de acceso a ecosistemas adecuados de intercambio de datos, razón por la cual empresas como Finicity son un regalo del cielo para nuestras modernas formas de vida basadas en la banca en línea. 

Para el artículo de hoy, queríamos echar un vistazo más de cerca a Finicity y darle una idea de cómo la empresa está llevando las finanzas modernas a su hogar. Aprendamos más sobre Finicity y su impacto en los servicios bancarios digitales actuales.

¿Qué es Finicity?

Las industrias de todo el mundo han tenido que cambiar sus operaciones y sumergir a la mayoría de ellas en el mundo digital si quieren seguir siendo relevantes en nuestras vidas cada vez más impulsadas por Internet. La banca no es diferente. Empresas de todo tipo han comenzado a desarrollar sus propias aplicaciones, que generalmente brindan formas de compra en línea que permiten a los usuarios acceder rápidamente a bienes y servicios desde sus teléfonos. No se puede negar que este acceso instantáneo a productos de todo tipo es una bendición para los consumidores. Sin embargo, cuando compramos algo en línea, necesitamos compartir nuestros datos financieros de manera segura y vincular nuestras cuentas bancarias al sitio web o la aplicación que utilizamos para realizar nuestras compras. Estas conexiones pueden ser problemáticas, especialmente si se tiene en cuenta que la mayoría de los bancos funcionan con sistemas de legado que hacen que sea casi imposible que las aplicaciones modernas se comuniquen con ellos de manera eficiente. Por lo tanto, a medida que el público exige conexiones bancarias abiertas más rápidas y seguras, los desarrolladores de aplicaciones y las empresas FinTech tienen una gran necesidad de formas innovadoras de facilitar la relación banco-aplicación que encienda interacciones en línea eficientes. En el centro de estas interacciones se encuentra Finicity.

Steve Smith y Nick Thomas fundaron la empresa FinTech Finicity en 2000 en Murray, Utah, su ciudad natal, con la idea de ayudar a los usuarios a hacerse cargo de sus finanzas a través de una herramienta de presupuestación en línea. Esta herramienta "inicial" se llamó Mvelopes, y se basaba en el buen principio de presupuestación por sobre en el que las personas separaban cantidades específicas de dinero en sobres separados. Cada uno estaba destinado a comida, ropa, facturas de tarjetas de crédito, etc. Sonaba bien en el papel. Sin embargo, para hacer realidad la idea de Mvelope, Smith y Thomas necesitaban acceder a los datos financieros de sus usuarios para poder hacer que la aplicación funcionara sin problemas. Finalmente, lograron proteger adecuadamente dichos datos y comenzaron a conectar su herramienta a 1.200 instituciones financieras en los EE. UU. Con el paso del tiempo, se dieron cuenta de que eran muy buenos promoviendo y facilitando estas conexiones. Para 2015, Finicity ya había existido durante 15 años y había facilitado conexiones con más de 10,000 bancos, incluidos gigantes como Wells Fargo, Capital One Financial Corp y JPMorgan Chase. El facilitador de banca abierta tuvo tanto éxito que Mastercard lo compró en 2020 por $825 millones 

Pero, ¿qué es exactamente Finicity? En pocas palabras, Finicity es una plataforma de información de datos bancarios y agregación de datos financieros. Permite a los usuarios y empresas dar permiso para que sus datos financieros se utilicen y empaqueten para que otras empresas presten sus servicios. En ese sentido, los clientes se benefician del derecho a determinar cómo, cuándo y dónde las aplicaciones de terceros, como otras FinTechs o los bancos, acceden a su información financiera para realizar pagos o administrar sus activos. Estas funciones y beneficios han tenido tanto éxito que Finicity y sus APIs ahora han facilitado más de 16.000 integraciones bancarias. La gran mayoría de las interacciones de Finicity se facilitan a través de conexiones que otorgan acceso a datos financieros formateados, mejorando el acceso a la información bancaria y su precisión. Además, Finicity es el ganador del premio API de finanzas del año 2016 de API World.

¿Cómo funciona Finicity?

Entonces, a estas alturas, ya sabe que Finicity tiene algo que ver con la banca abierta y la agregación de datos financieros. ¿Pero exactamente cómo funciona? En pocas palabras, Finicity ofrece soluciones para pagos, transacciones, toma de decisiones basadas en crédito y gestión financiera general a través de su plataforma de agregación de datos financieros. Esos son términos muy amplios; enumerar los beneficios de Finicity podría ocupar un par de párrafos más, y los veremos pronto. Pero comencemos lentamente. Entonces, para ilustrar, imagine a un cliente que conecta su cuenta bancaria a un portal de pago, como PayPal. Finicity actúa como puente entre la cuenta bancaria del usuario, PayPal, y la empresa externa que ofrece el producto o servicio que el usuario desea comprar. Este proceso tiene como objetivo proteger los datos financieros del usuario y simplificar el proceso de intercambio de datos para desarrolladores y partes interesadas. 

El proceso descrito anteriormente ocurre gracias a las API innovadoras de Finicity. Permiten a los desarrolladores y las partes interesadas acceder de forma segura a los datos financieros de un usuario, verificar la información de su cuenta y mejorar la información financiera necesaria para realizar cualquier tipo de transacción en línea que implique la intermediación de una empresa o servicio de terceros. Además, este proceso elimina la necesidad de compartir credenciales bancarias porque las API utilizan tokens para el acceso de autorización, que el usuario proporciona en el sitio web seguro del banco y no en la página o el dominio de una aplicación de terceros. De manera similar, Finicity creó sus API con el propósito de mejorar las experiencias de administración de finanzas personales, que incluyen innumerables funciones de administración monetaria, que incluyen: 

  • Finicity Lend: “Los prestatarios quieren una mejor experiencia. Los prestamistas quieren los datos más precisos y en tiempo real para tomar mejores decisiones crediticias. Por eso, hemos combinado los mejores datos con información inteligente para transformar la experiencia crediticia”. Esto dice Finicity en su sitio web. En otras palabras, Finicity Lend es una plataforma bancaria abierta que simplifica los préstamos de dinero al involucrar a los prestatarios en el proceso de préstamo y al mismo tiempo les brinda acceso a todos los datos para que puedan tomar una decisión más rápida, más informada y menos riesgosa. Como resultado, se eliminan las posibilidades de fraude y el proceso de verificación es más eficiente y seguro. 
  • Finicity Manage: con Manage, Finicity pone los datos financieros agregados en manos de las partes interesadas de una manera segura, organizada y categorizada para que las decisiones financieras sean más fáciles de tomar. 
  • Finicity Pay: En un contexto de pagos y transacciones, las API de pago de Finicity ayudan a las partes interesadas a realizar la verificación de los detalles de la cuenta bancaria en milisegundos para permitir transacciones y pagos en línea seguros, precisos y sin riesgos. Finicity tiene un proceso de verificación de cuenta en tiempo real que reduce los problemas técnicos y las fallas para garantizar una experiencia de usuario perfecta y promover la incorporación y el cumplimiento.

 

Entre esos tres servicios principales que ofrece Finicity, también permiten a los usuarios contribuir con datos a sus puntajes de crédito a través de Experian Boost y UltraFICO Score. Estos servicios ayudan a los usuarios a administrar su crédito, lograr sus objetivos financieros y crear un ecosistema bancario comprensible e inclusivo. Además, cuentan con nuevos servicios para compañías hipotecarias y corredores, como Tasa Garantizada y Loan Depot. Gracias a las API de Finicity, las solicitudes y la gestión de hipotecas realizadas en estos sitios web ayudan a los usuarios a solicitar hipotecas sin papeleo y permiten que los piratas interesados ​​accedan al historial financiero del usuario para que el proceso de verificación y aceptación sea lo más fluido y rápido posible. 

La misión general de Finicity parece girar en torno a conectar y empoderar a los usuarios con sus historias financieras y ayudar a crear un entorno digital inclusivo donde el usuario y las empresas con las que interactúan están en el mismo nivel en cuanto a datos. Este fenómeno crea un refugio seguro que beneficia a todos al hacer que las transacciones monetarias sean rápidas, seguras, simples y, lo que es más importante, accesibles para todos.

Finicity en el desarrollo de aplicaciones FinTech

Podríamos discutir las características y los beneficios de Finicity para siempre, y este artículo tendría 20 páginas. Sin embargo, nuestro propósito principal como desarrolladores de aplicaciones FinTech es señalar cómo Finicity puede integrarse con las aplicaciones FinTech para promover servicios financieros mejores, más eficientes e inclusivos para usuarios de todos los orígenes. Vamos a ver. 

A pesar de que el propósito de Finicity, y probablemente sus usuarios finales, terminan siendo los típicos consumidores cotidianos de aplicaciones FinTech y servicios en línea, los desarrolladores de aplicaciones FinTech son sus clientes directos. Los usuarios comunes aprovechan los servicios de Finicity cuando usan sus aplicaciones de pago, banca u otras aplicaciones transaccionales favoritas. De hecho, la mayoría de ellos cosechan los beneficios de Finicity sin siquiera darse cuenta porque Finicity trabaja principalmente detrás de escena. Sin embargo, los desarrolladores de aplicaciones FinTech son quienes implementan las características y funciones de Finicity en las aplicaciones que usted y yo usamos todos los días, por lo que podemos decir que los desarrolladores de aplicaciones son la audiencia principal de Finicity. Por esta razón, nos centraremos más en cómo los desarrolladores de aplicaciones pueden usar Finicity para reforzar las funciones y los beneficios de su aplicación FinTechs. 

Para empezar, las "bellezas de la bola" de Finicity son sus API que permiten a los desarrolladores de aplicaciones habilitar de forma segura las transacciones que dan a sus aplicaciones FinTech su ventaja y hacen felices a sus usuarios. Por supuesto, si eres un desarrollador experimentado, entonces ya lo sabes. Aún así, es importante tener en cuenta que, en FinTech, las API son mediadores cruciales entre diferentes aplicaciones, lo que les permite conectarse e intercambiar datos de manera segura y compatible. Del mismo modo, las API de Finicity representan una oportunidad única para que los desarrolladores brinden más seguridad a sus usuarios al compartir sus datos financieros con aplicaciones de terceros, bancos y otros proveedores de servicios financieros que se conectan mediante la aplicación. Como resultado, los usuarios de la aplicación pueden interactuar con innumerables herramientas y servicios financieros sin preocuparse por la entrada de datos personales, el intercambio de credenciales o cualquiera de las preocupaciones de seguridad que esto implica. Siempre que la aplicación que utilizan funcione con una de las API de Finicity, su información financiera está segura y los datos compartidos y recopilados son confidenciales. A su vez, sus transacciones se llevan a cabo de manera fluida y sin problemas. 

Las API de Finicity también son conocidas por hacer que el trabajo de los desarrolladores sea menos complicado. Ofrecen una capa de abstracción que permite a los desarrolladores superar la necesidad de programar cada interacción financiera o tener que adaptar la programación de su aplicación a las API y entornos de cada institución y de terceros. Esto último es casi imposible, considerando que hay miles de bancos diferentes con miles de sistemas y lenguajes diferentes, ¡y programar para cada uno sería una locura! Sin embargo, con Finicity, los desarrolladores tienen un punto final único para cada banco o institución, lo que permite integraciones perfectas. Estas integraciones no solo dan como resultado transacciones fluidas, como se indicó anteriormente, sino que también conducen a una recopilación de datos financieros más segura y automatizada, que es uno de los servicios estrella de Finicity. 

Conocidas por su seguridad, las API de Finicity, que los desarrolladores pueden implementar en estas relaciones directas con aplicaciones y bancos de terceros, aprovechan el Open Authorization (OAuth) para garantizar la seguridad y confidencialidad de la información financiera del usuario. La tecnología oAuth ayuda a conectar diferentes proveedores y sus servidores y servicios para permitir el acceso seguro a usuarios autenticados sin que tengan que compartir sus credenciales bancarias con dichas aplicaciones, bancos y otros servicios de terceros. En cambio, esta información se reemplaza con credenciales de acceso tokenizadas que brindan autorización directa y ocultan la información básica del usuario de la aplicación del destinatario. De esta manera, Finicity ha ayudado a los desarrolladores de FinTech a implementar herramientas innovadoras para ayudarlos a establecer relaciones financieras duraderas y seguras entre sus usuarios y una amplia variedad de proveedores de servicios financieros. Como resultado, ahora pueden sentar las bases para procesos financieros y de iniciación de pagos mejores, más rápidos y más seguros.

Funciones de agregación de datos financieros

Además, Finicity cuenta con una amplia gama de API transaccionales. También brindan servicios de agregación de datos financieros para varias herramientas de administración financiera personal y empresas como Experian, Otto, y Rocket Mortgage. Este servicio de agregación de datos financieros es excepcionalmente innovador y revolucionario porque facilita el acceso a datos financieros de varias fuentes para aprovechar las decisiones financieras basadas en datos. En otras palabras, el servicio de agregación de datos de Finicity enumera toda la información financiera del usuario y la recopila en un solo lugar. Estos datos pueden variar desde información de un solo banco hasta datos recopilados de múltiples instituciones financieras donde el usuario tiene o tuvo productos. Por ejemplo, con Experian, los clientes pueden ver sus activos, ingresos, deudas, productos financieros y otra información relevante en cuestión de minutos. Además, ellos, o cualquier otra parte interesada y autorizada, pueden acceder a esta información para aprovechar los procesos de toma de decisiones en cuestión de minutos en lugar de días. Como resultado, la implementación de los servicios de agregación de datos de Finicity en las aplicaciones FinTech puede ayudar a impulsar procesos de verificación más rápidos para los servicios de préstamo y los procesos hipotecarios que, de otro modo, serían lentos y estarían plagados de papeleo. 

Además, el servicio de agregación de datos financieros de Finicity está ayudando a los desarrolladores a proporcionar a las partes interesadas las herramientas necesarias para digitalizar el proceso de verificación de activos que acompaña a las hipotecas y los préstamos. En comparación con los métodos de verificación manuales o tradicionales, la verificación de activos digitales puede salvar a las partes interesadas hasta 6 dias en todo el proceso de recopilación de datos. La mayoría de los ahorros de tiempo provienen de eliminar los puntos débiles relacionados con la búsqueda manual de documentos, la comunicación con los prestatarios e incluso tratar de dar sentido al mar de papeleo y anotaciones esparcidas en diferentes manuscritos de diferentes fuentes. Como resultado, el desarrollo de aplicaciones Finicity y FinTech puede ayudar a las empresas e instituciones financieras y transaccionales a acelerar drásticamente los flujos de trabajo y mejorar los procesos de préstamos e hipotecas. 

Por último, con respecto a la agregación de datos para impulsar los procesos de verificación de activos, Finicity lanzó recientemente su Digital Verification of Income and Employment solution (VOIE). Esta solución ayuda a los desarrolladores y partes interesadas a reducir la fricción que pueden experimentar sus usuarios al verificar manualmente los ingresos y el empleo en las decisiones crediticias. La solución VOIE de Finicity extrae digitalmente la información del extracto de pago del usuario y la verifica con sus ingresos, activos y otros datos transaccionales extraídos directamente de su banco. La solución VOIE está disponible para los desarrolladores de inmediato. Si quieres probarlo, puedes solicitar una demostración de Finicity y aprenda cómo integrar la solución VOIE en su plataforma digital o aplicación FinTech. 

Finicity Connect

Finicity Connect es el fundamento de la esencia de Finicity. La aplicación permite a los desarrolladores implementar las funciones y beneficios de intercambio de datos de Finicity y permite a los usuarios de la aplicación FinTech autorizar el uso de sus credenciales para acceder a sus datos financieros.

Finicity Connect descarga toda la información de la cuenta del usuario y la usa para crear documentos de datos y análisis para los desarrolladores. Además, la piedra filosofal permite a los desarrolladores implementar funciones que permiten a los usuarios acceder a la información de su cuenta, realizar pagos en línea, solicitar préstamos e hipotecas, solicitar sus informes financieros y mucho más.

Además, Finicity ayuda a los desarrolladores proporcionando las siguientes herramientas y capacidades de desarrollo de Connect:

  • Acceso gratuito a todos sus puntos finales de API.
  • Compatibilidad con el protocolo TSP o el servicio OAuth para proteger las credenciales de los usuarios. 
  • Finicity Connect se integra con todas las aplicaciones web o móviles mediante una ventana iFrame.
  • Recursos SDK para todas las aplicaciones web y móviles.
  • Eventos de webhook que indican el progreso del usuario mientras navega por Connect.
  • Eventos de webhook que guían tanto a Google como a Adobe Analytics.

 

Además, los desarrolladores pueden usar Finicity Manage para implementar funciones como acceder a estados de cuenta, datos históricos de transacciones, detalles de pago de préstamos y transacciones pendientes. Los desarrolladores también pueden acceder a las API que les permiten implementar la generación de informes de préstamos en sus aplicaciones FinTech. Según sus necesidades y las capacidades de sus aplicaciones, estas API permiten a los desarrolladores generar o obtener informes dirigidos. Por último, los desarrolladores pueden probar las APIs de Finicity y acceder a una amplia gama de documentos de documentación para ayudar a que el proceso de implementación sea fluido y sin inconvenientes.

Por lo tanto, si es un desarrollador de aplicaciones FinTech y está considerando si debe o no implementar las API y las funciones de Finicity en su aplicación, asegúrese de investigar primero. Si lo hace, puede ayudarlo a determinar si Fincity coincide con las características de su aplicación y, lo que es más importante, si satisfará las necesidades de su usuario. Con suerte, hemos logrado ayudar a que su decisión sea más fácil con este artículo.

 

En 2019, creció el número de personas que accedieron a las aplicaciones de FinTech 71% en comparación con años anteriores. Gracias a la pandemia, ese número aumentó un 35 %, alcanzando la semana pico en marzo de 2020. Lo que nos dicen estos números es que las aplicaciones de FinTech son un salvavidas en momentos en que los usuarios no pueden acceder físicamente a los servicios financieros. Y, aun cuando podemos acceder a los servicios bancarios en persona, la mayoría de los usuarios ya están eligiendo los servicios digitales en lugar de los físicos. Como resultado, los desarrolladores de aplicaciones FinTech deben promover la inclusión financiera y capacitar a los usuarios para que se hagan cargo de sus vidas financieras. Esta es la premisa detrás de Finicity. 

La plataforma de banca abierta ha introducido soluciones innovadoras e innovadoras que están nivelando el campo de juego financiero y están creando un entorno financiero inclusivo donde todas las partes interesadas tienen acceso a la misma información al mismo tiempo. Como resultado, las decisiones financieras son más fáciles de tomar, los procesos bancarios son más rápidos y las transacciones en línea son fluidas y, lo que es más importante, más seguras. Por lo tanto, Fincity representa una oportunidad única para que los desarrolladores aprovechen innumerables beneficios y potencien sus aplicaciones FinTech con la inclusión financiera pertinente que, sin duda, ayudará a sus usuarios a sentirse empoderados e incluidos en sus propias decisiones financieras.

Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre Finicity, el desarrollo de aplicaciones FinTech o cualquier otro tema, estaremos encantados de ayudarle. Así que no lo pienses dos veces ¡contactanos! 

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