El advenimiento de la banca en línea transformó los servicios financieros y los motivó a ser más eficientes y descentralizados. Como resultado, han surgido conceptos como DeFi para llevarnos al panorama económico del futuro.
Piensa en cómo hace 20 años, tú o tus padres tenían que ir a la sucursal del banco más cercano para todo. No se cuestionó el hecho de que ir físicamente al banco era la única forma de satisfacer sus necesidades transaccionales. Desde depositar un cheque hasta retirar efectivo, las sucursales bancarias físicas eran el centro del ecosistema financiero de aquellos tiempos. Ahora, piense cuándo fue la última vez que tuvo que ir al banco para realizar actividades relacionadas con la banca. ¿Cuándo fue la última vez que tuviste que hacer cola en el banco para pagar algo o hacer un depósito, por ejemplo? Por supuesto, ha pasado un tiempo, ¿no? Pero tienes a la tecnología financiera moderna y las aplicaciones FinTech para agradecer por eso. Son la razón por la que ahora tenemos un amplio acceso a todos los servicios bancarios en línea que han simplificado la forma en que realizamos transacciones financieras. Sin embargo, dado que estas tecnologías evolucionaron como un rayo, ahora tenemos acceso a numerosas herramientas y plataformas que le permiten hacer mucho más que usar su teléfono inteligente para pagar esa taza de café. Una de estas plataformas se conoce como finanzas descentralizadas, o DeFi para abreviar, y su popularidad ha crecido hasta el punto en que las aplicaciones DeFi se están convirtiendo en una moda dentro del panorama FinTech.
Las aplicaciones DeFi y el mercado de desarrollo de aplicaciones DeFi están creciendo, pero aún están lejos de la sobresaturación. En cambio, está comenzando lentamente su viaje para convertirse en una de las tendencias predominantes en el ecosistema de desarrollo de FinTech. Por esta razón, creemos que es importante y emocionante ayudarlo a comenzar a familiarizarse con todas las cosas de DeFi para que pueda familiarizarse con su funcionamiento. De esta manera, cuando se generalice, y confíe en nosotros, lo hará, tendrá una ventaja inicial y tendrá Foonkie Monkey para agradecer por ello Entonces empecemos.
¿Qué es DeFi?
Imagina ir a tomar un café como lo haces todas las mañanas antes del trabajo. Pagas con tu tarjeta de crédito como siempre, y se rechaza. ¿Por qué? Porque ese día, su banco decidió que esa transacción en particular era sospechosa. ¿Ahora que? Ahora, debe encontrar otra forma de pagar su café y muffin habituales. Si bien que su transacción sea rechazada por actividad sospechosa no es inherentemente terrible, los bancos tienen que proteger su dinero; después de todo, sigue siendo una molestia cuando todo lo que querías era desayunar. ¿Y si no estuvieras pagando el desayuno sino haciendo una transacción seria y urgente? En ese caso, “transacción rechazada” es lo último que desea escuchar. Pero esto es lo que sucede cuando los intermediarios como los bancos con procesos de décadas de antigüedad son parte de las transacciones financieras tradicionales y controlan sus resultados. Las plataformas como DeFi nos liberan de estas molestias porque eliminan de forma segura la necesidad de un intermediario (por ejemplo, bancos) y eliminan su control sobre nuestro dinero y productos financieros.
Las finanzas descentralizadas son un sistema financiero emergente basado en blockchain que permite a cualquier persona con conexión a internet acceder a una plataforma de aplicaciones descentralizada y sin fronteras donde puede realizar transacciones financieras sin intermediarios. En ese sentido, DeFi aprovecha los principios de las aplicaciones descentralizadas, o dApps, que los desarrolladores crearon para promover la propiedad de datos individuales, el autogobierno y la transparencia al eliminar las autoridades centralizadas que tradicionalmente han regido el tráfico de datos. En el caso de las finanzas centralizadas tradicionales, las autoridades gubernamentales tienen control total sobre su dinero. Por ejemplo, cuando paga algo con su tarjeta de débito, estas entidades facilitan el movimiento de su dinero entre las partes para que pueda comprar con éxito lo que desee. Algunos pueden decir que este proceso es inevitable y que estas autoridades son un mal necesario porque nuestro sistema financiero moderno las necesita para funcionar. Pero la triste verdad es que su objetivo subyacente es ganar la mayor cantidad de dinero posible con sus activos.
Estas corporaciones son libres de retener su dinero, cancelar sus transacciones y cobrar tantas tarifas como quieran para permitirle usar su dinero para pagar cosas, lo cual es una molestia, pero así es como siempre ha funcionado el mundo bancario. De todos modos, las transacciones financieras centralizadas son cada vez más costosas; algunos incluso pueden tardar días en pasar. Las solicitudes de préstamo tardan una eternidad y es posible que ni siquiera se aprueben; cuando viaja, es posible que deba pagar tarifas adicionales para usar su dinero en el extranjero y, en algunos casos, es posible que ni siquiera pueda usarlo. Afortunadamente, las aplicaciones DeFi prometen poner fin al control de estas entidades sobre nuestro dinero.
Al igual que las criptomonedas se diseñaron para descentralizar el dinero, las aplicaciones DeFi buscan ambiciosamente utilizar la cadena de bloques para descentralizar los servicios financieros fundamentales, como pagos, préstamos, inversiones, gestión de patrimonio y seguros. En ese sentido, las aplicaciones DeFi podrían abrir los servicios financieros tradicionales a todos, independientemente de su condición. Además, potencialmente pueden ofrecer un ecosistema financiero totalmente libre de permisos basado en la infraestructura del libro mayor digital público.
Aunque DeFi todavía está en auge, promete convertirse en uno de los principales impulsores de la creación de un ecosistema financiero en línea moderno. actualmente tiene un total value locked (TVL) de $39.5 billones, un aumento de cuatro veces desde los $ 9.1 mil millones que tenía en julio de 2020.
¿Cómo funciona DeFi?
DeFi toma la premisa central de tecnologías como blockchain, criptomonedas como Bitcoin y dApps y va un paso más allá para construir una alternativa mejor, más justa, más rápida, más abierta y accesible a los servicios bancarios tradicionales. Aquí, las empresas masivas y los conglomerados bancarios se vuelven inútiles gracias al uso de criptomonedas y contratos inteligentes que permiten servicios financieros digitales abiertos y descentralizados sin intermediarios. Entonces, en lugar de usar su cuenta bancaria o tarjeta de crédito para pagar cosas, compra moneda digital y la usa para realizar negocios y otras transacciones directamente con un comerciante u otros usuarios. A cambio, no solo obtiene tarifas de transacción mínimas o nulas, sino que también acelera las cosas. Además, tiene una mayor accesibilidad a una miríada de servicios financieros a los que, en el mundo actual de finanzas centralizadas, es posible que no haya podido acceder (es decir, préstamos). Por lo tanto, podemos decir con seguridad que DeFi tiene un potencial muy real para abrir el mundo de las finanzas digitales a todos y empoderar a millones, si no miles de millones, de usuarios en todo el mundo para que se hagan cargo de sus finanzas y decidan cómo hacer negocios en línea. Pero, ¿cómo hace eso DeFi? ¿Como funciona exactamente? Vamos a averiguar.
- DApps y contratos inteligentes
Por lo general, los usuarios acceden a DeFi a través de aplicaciones descentralizadas. Estas aplicaciones, o dApps, son programas de software similares a las aplicaciones tradicionales, excepto que se ejecutan en un blockchain, normalmente Ethereum proporcionando así un Peer-to-Peer (P2P), o entorno financiero descentralizado. La ejecución de estas dApps en una cadena de bloques ayuda a los usuarios a combinarlas entre sí creando una red de transacciones transparentes que no se parece a nada que hayamos visto antes. En ese sentido, las aplicaciones DeFi pueden revolucionar el mundo financiero principalmente porque funcionan fuera de los límites de los servidores propiedad de la empresa. En cambio, su funcionalidad se distribuye a través de una red de computadoras dentro de una cadena de bloques. Una sola autoridad nunca lo controla, asegurando así la descentralización y eliminando los riesgos de que terceros ejerzan control sobre sus usuarios y violen su privacidad.
Además, las aplicaciones DeFi aprovechan los contratos inteligentes que actúan como conectores (piense en una API en las estructuras de aplicaciones tradicionales) entre dApps, partes y actividades transaccionales. Los contratos inteligentes son programas autoejecutables que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen y verifican ciertas condiciones. Los desarrolladores programan estas condiciones, que no se pueden modificar, en el código del contrato inteligente, por lo que solo se ejecuta cuando se cumplen esos términos. Por ejemplo, si desea comprar una propiedad inmobiliaria y eliminar intermediarios costosos, puede buscar propiedades digitales en una cadena de bloques, ponerse en contacto con el vendedor y hacer su oferta. Si el vendedor está satisfecho con él, ambos diseñan un contrato inteligente que establece los términos de la transacción. Una vez que paga el valor acordado, el contrato inteligente ejecuta el cumplimiento del trato; sin meses de espera, sin bancos, sin regalías de agencia y sin costosas tarifas de transacción. De esta manera, los contratos inteligentes ayudan a ejecutar acuerdos y transacciones descentralizados entre participantes sin un tercero supervisor, como un abogado, banco, agencia gubernamental u otra organización.
Por último, los usuarios que acceden a las aplicaciones DeFi necesitan una billetera electrónica segura como Coinbase o MetaMask para almacenar sus fondos o activos digitales. Luego, cuando quieran realizar una transacción DeFi, pueden crear un contrato inteligente para enviar o recibir fondos que, una vez configurado, no se puede modificar, lo que aumenta el nivel de seguridad de toda la actividad DeFi.
- Ethereum
Debido a sus innumerables beneficios, Ethereum es naturalmente adecuado para DeFi. De hecho, hoy en día, es la plataforma en la que se construyen todos los proyectos DeFi, y es la red blockchain estándar en la que se ejecutan la mayoría de las dApps. Además, Ethereum es esencial para la descentralización debido a su flexibilidad y seguridad. Esta flexibilidad no solo permite a los desarrolladores crear dApps sin muchos problemas, sino que también abre la posibilidad de crear productos financieros basados en DeFi más innovadores, escalables y flexibles. Y, dado que la mayoría de las aplicaciones DeFi se basan en Ethereum, son interoperables y pueden funcionar juntas sin problemas para ayudar a construir un ecosistema financiero global descentralizado.
Pros de DeFi
Dado que DeFi es todavía una tecnología experimental, todavía está lejos de alcanzar todo su potencial. Sin embargo, con sus aplicaciones actuales, ya podemos vislumbrar los beneficios que seguramente lo convertirán en una de las claves para desbloquear un entorno financiero completamente descentralizado. Éstos son algunos de ellos:
DeFi es altamente seguro
Debido a la naturaleza inmutable de la arquitectura de blockchain y la inmunidad que brindan los contratos inteligentes, las aplicaciones DeFi creadas sobre ellos son a prueba de manipulaciones, altamente seguras y transparentes. Los contratos inteligentes de DeFi desplegados en redes blockchain siempre actúan según las instrucciones y los términos escritos en su código. Estos términos no pueden ser modificados bajo ninguna circunstancia. Como resultado, no hay forma de piratear o corromper una transacción DeFi. El algoritmo programado dentro del contrato inteligente ejecuta las instrucciones tan pronto como se cumplen los términos. No hay forma de manipularlo, lo que hace que el sistema transaccional DeFi sea altamente seguro, a prueba de manipulaciones y extremadamente transparente.
DeFi no tiene permisos
A diferencia de las finanzas centralizadas, donde tendría que cumplir ciertas condiciones para acceder a la mayoría de los servicios financieros (por ejemplo, el saldo mínimo para transacciones o ciertos límites de ingresos para tarjetas de crédito y préstamos), DeFi otorga acceso sin permiso a todos, independientemente de su situación financiera. edad, situación laboral o nivel de ingresos. Además, la única condición para acceder a los servicios DeFi es tener una billetera criptográfica y acceso a Internet. Como resultado, DeFi representa un punto crítico de entrada al mundo financiero para aquellas personas que han tenido dificultades para acceder a los productos bancarios tradicionales. Además, DeFi tiene el potencial de permitir que las personas en economías limitadas, mercados emergentes o países del tercer mundo accedan a productos y funciones bancarias que de otro modo no estarían disponibles en su situación. En ese sentido, podemos decir que gracias a su naturaleza accesible y sin permisos, DeFi democratiza las finanzas al abrir el mundo financiero para todos.
Las transacciones DeFi son transparentes.
Uno de los principales beneficios de blockchain es su transparencia. Cada transacción en la red es
marcada en el tiempo y transmitida públicamente para que sea visible para todos los usuarios. De esta manera, si un registro de transacciones cambia, todos pueden ver los detalles de dicho cambio, lo que garantiza la transparencia y aumenta la salubridad y seguridad de la red. Este nivel de transparencia es particularmente beneficioso para las transacciones impulsadas por DeFi porque brinda a los usuarios tranquilidad con respecto a la seguridad de sus activos y la seguridad que rodea sus transacciones, garantías que rara vez brindan los servicios bancarios tradicionales.
Los protocolos DeFi son de código abierto.
Los protocolos y las aplicaciones DeFi son de código abierto, lo que significa que su código fuente se comparte públicamente y está abierto para que todos los participantes y usuarios puedan inspeccionar, modificar, innovar y utilizar para crear sus propias aplicaciones DeFi. Como resultado, los usuarios y desarrolladores pueden mezclar y combinar protocolos DeFi para crear dApps y aplicaciones DeFi revolucionarias que tienen el potencial de desbloquear oportunidades financieras en línea únicas. Además de eso, los protocolos de código abierto permiten a los desarrolladores conectar múltiples aplicaciones DeFi para crear productos financieros digitales interoperables sin pedir permiso o esperar a que una organización central otorgue su aprobación.
Contras de DeFi
A pesar de sus muchos beneficios, DeFi actualmente está atrasada en muchos aspectos cruciales que pueden afectar su adopción generalizada. Como suele ocurrir con toda tecnología emergente y potencialmente disruptiva, DeFi todavía tiene que evolucionar y mejorar en puntos importantes si quiere superar los obstáculos que pueden impedir su adopción generalizada. Estos son algunos de esos obstáculos.
Preocupaciones de seguridad
Sí, anteriormente mencionamos la seguridad como uno de los beneficios de DeFi. Pero como verá, algunos de los beneficios de DeFi también son sus defectos. En cuanto a la seguridad, DeFi tiene puntos sólidos, pero carece de algunas salvaguardas cruciales. Por un lado, el acceso a las cuentas de blockchain está regulado por claves privadas, que son como el código PIN que utiliza para acceder a su cuenta bancaria o retirar efectivo. Desafortunadamente, el problema con las claves privadas en DeFi es que hay demasiadas formas posibles de filtrarlas o robarlas. Lo que es peor, con los contratos inteligentes, si un pirata informático roba una clave privada de administrador, puede obtener un control total sobre ese contrato inteligente en particular y modificarlo para robar fondos ilimitados. De hecho, en abril de 2021, EasyFi, un popular protocolo DeFi, perdió $80 millones en un incidente de piratería en el que se robaron las claves de administración de la billetera electrónica MetaMask del fundador.
En segundo lugar, si bien los incidentes de piratería también son comunes en las plataformas financieras tradicionales, la arquitectura inherentemente abierta de DeFi impulsada por blockchain hace que los errores de codificación y lógica comercial sean demasiado comunes para su comodidad. Además, estos errores y otros errores tanto en el protocolo DeFi como en los contratos inteligentes son difíciles de identificar a tiempo para solucionarlos, lo que puede tener consecuencias catastróficas ya que, en la cadena de bloques, incluso las transacciones fraudulentas son irreversibles.
Falta de agentes supervisores
Una vez más, la descentralización es uno de los principales beneficios de DeFi, pero también puede ser un defecto. La falta de reguladores y otros agentes supervisores impulsa el empoderamiento financiero. También aumenta la accesibilidad a la mayoría de los servicios financieros, pero también significa que no hay un ojo que todo lo ve para supervisar la salubridad de las transacciones. Por ejemplo, en la banca tradicional, puede presentar un reclamo cuando alguien roba la información de su tarjeta de crédito y realiza compras ilegales. Después de investigar, es probable que el banco le reembolse esas transacciones fraudulentas. Las aplicaciones DeFi no tienen una entidad a la que recurrir si alguien piratea la transacción.
Los requisitos de garantía para los préstamos son demasiado altos.
En DeFi, las personas que no podían adquirir servicios financieros tradicionales, como préstamos, ahora pueden acceder fácilmente a ellos a través de la mayoría de las aplicaciones y plataformas de DeFi. Sin embargo, la mayoría, si no todas, las transacciones de préstamos DeFi requieren garantías excesivas, a veces incluso de un 300 porciento, o más, del valor del préstamo. Naturalmente, estos requisitos altísimos se derivan de la falta de garantías, como puntajes de crédito, que vienen con la descentralización y la ausencia de un tercero supervisor. Como resultado, restringen enormemente la accesibilidad a la mayoría de los tipos de préstamos DeFi.
DeFi todavía es demasiado experimental.
El ecosistema DeFi aún es incipiente, al igual que todos los demás avances tecnológicos que ahora usamos a diario. Sin embargo, la premisa de DeFi es demasiado ambiciosa y todavía hay mucha experimentación técnica e innovación ciega, sin mencionar los muchos obstáculos que vienen con la descentralización. Como resultado, la accesibilidad sigue siendo limitada y la experiencia del usuario de la mayoría de las plataformas DeFi es muy poco intuitiva.
Con suerte, los desarrolladores y las partes interesadas lograrán abordar estas fallas e implementar las salvaguardas y características que permitirán que DeFi despegue como una alternativa sólida y a prueba de fallas al ecosistema financiero tradicional. Aún así, incluso si está en sus inicios, DeFi ya tiene algunos casos de uso y plataformas prometedores que potencialmente pueden impulsar la adopción generalizada de la descentralización que tanto anhelamos. Éstos son algunos de ellos.
Casos de uso de DeFi
Gestión de activos: Los protocolos DeFi permiten a los usuarios convertirse en los únicos custodios de sus fondos. Dado que los usuarios necesitan monederos electrónicos para acceder a las aplicaciones DeFi, se familiarizan de inmediato con una herramienta que les permite interactuar de forma rápida y segura con DeFi y otras dApps. Como resultado, pueden comprar, vender, transferir y comercializar activos digitales y criptomonedas sin necesidad de que un tercero administre estas actividades por ellos.
Préstamos DeFi: Como mencionamos anteriormente, las plataformas DeFi brindan a los usuarios la oportunidad de pedir prestado y prestar activos digitales mientras obtienen un interés atractivo. Aunque este caso de uso todavía tiene sus fallas, como ya aprendiste, representa un beneficio alentador para quienes no pudieron acceder a préstamos en la banca tradicional.
Stablecoins: La criptomoneda es un regalo de Dios para nuestro moderno ecosistema financiero en línea, pero su volatilidad se ha convertido en un problema para comercializar con éxito algunos productos digitales y realizar algunas transacciones de blockchain. La respuesta de DeFi a algunos de estos problemas son las monedas estables. Las monedas estables son criptomonedas cuyo valor está vinculado a una moneda fiduciaria con estabilidad garantizada, como el dólar estadounidense.
DEX (Decentralized Crypto Exchanges): Los intercambios de criptomonedas descentralizados aprovechan los contratos inteligentes para permitir que los usuarios de DeFi intercambien criptomonedas sin necesidad de una autoridad central. La premisa principal de DEX es permitir que dos partes intercambien activos a través de un intercambio entre pares sin confianza que permita a ambas partes mantener la custodia de sus fondos.
Seguros: mediante contratos inteligentes, los usuarios de DeFi pueden acceder a pólizas de seguro con primas mensuales pagadas automáticamente. Además, la mayoría de las aplicaciones de seguros DeFi aprovechan los contratos inteligentes para automatizar los términos de pago, y algunas incluso los usan para realizar simulaciones para determinar el valor de un activo.
Las mejores aplicaciones DeFi
Uniswap: Uniswap es una plataforma de comercio criptográfico que aprovecha un tipo de contrato inteligente llamado Automated Market Maker (AMM) para facilitar los intercambios criptográficos descentralizados automáticamente. Fundada en 2018, esta aplicación utiliza un protocolo DeFi que les ayuda a determinar los precios de los tokens en Ethereum al analizar automáticamente la liquidez de todos los tokens involucrados en los intercambios dentro de la aplicación.
Compound: Compound es un protocolo DeFi que permite a los usuarios tomar prestadas y prestar criptomonedas específicas como Ether, USD Coin y Sai. Al usar Compound, los usuarios pueden ganar intereses contra la garantía y pueden pedir prestadas criptomonedas de inmediato, sin necesidad de un tercero o el esfuerzo adicional de tratar con un intermediario financiero.
Maker: Maker Maker es una plataforma de préstamo y crédito Ethereum DeFi que admite Dai, una moneda estable vinculada al USD. Los usuarios pueden pedir prestado Dai con una garantía de hasta el 66 por ciento, y los prestamistas pueden obtener intereses con las tasas rentables de Maker.
Flexa: Flexa es una red de pago a prueba de fraude para criptomonedas instantáneas y transacciones de monedas estables. Los usuarios pueden usar Flexa para enviar o recibir pagos al instante y sin cargos en EE. UU. y Canadá.
DeFi Swap: DeFi Swap es una plataforma de intercambio descentralizada conocida por su simplicidad. Permite a los usuarios comprar y vender criptomonedas de forma anónima sin crear una cuenta. En cambio, los usuarios simplemente conectan su billetera electrónica a la plataforma y comienzan a operar.
Conclusión
DeFi es un ecosistema financiero prometedor, innovador y expansivo que tiene como objetivo hacer de la descentralización un tema recurrente en los servicios bancarios en línea. Busca eliminar intermediarios innecesarios y promover la independencia económica devolviendo a los usuarios el control sobre sus activos y capacitándolos para aprender y comprender decisiones financieras independientes. Todo eso suena perfecto, y en un mundo ideal, lo sería. No obstante, DeFi se encuentra actualmente en una etapa en la que hay mucha experimentación y especulación en lugar de operaciones descentralizadas establecidas profesionalmente. La brecha entre la teoría y la práctica sigue siendo enorme y, si bien podemos decir lo mismo sobre la mayoría de las tecnologías emergentes en sus etapas iniciales, DeFi aún tiene que superar demasiados obstáculos. Aún así, esperamos ver que la mayoría de estos problemas se resuelvan a medida que la tecnología evolucione y la industria DeFi madure. Mientras tanto, a medida que DeFi comienza a despegar, podemos comenzar a disfrutar de las soluciones prometedoras que ya existen para que cuando la creciente popularidad de DeFi se generalice, ya sepamos de qué se trata la tecnología.
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