Los pagos móviles son una parte inalienable de cualquier aplicación móvil moderna que maneje transiciones monetarias. Como tal, es crucial que los desarrolladores de aplicaciones comprendan los tipos de pasarelas de pago que existen y sepan cuál funciona mejor para su producto.
Imagina que necesitas conseguir un nuevo abrigo de invierno. Como muchos de nosotros últimamente, temes ir físicamente al centro comercial. Simplemente no quiere lidiar con el caos del tráfico y las tiendas abarrotadas que a menudo vienen con la temporada navideña. Hace décadas, no había manera de evitarlo: ir al centro comercial era la única forma de hacer sus compras. Afortunadamente, ahora podemos tener experiencias de compra de todo el día sin siquiera poner un pie fuera de la puerta. Ahhh, la belleza de la modernidad. Entonces, como cualquier propietario respetable de un teléfono móvil, abre su aplicación de comercio electrónico favorita, comienza a navegar y gana el premio gordo. Encontraste un hermoso abrigo de invierno. Eliges tu talla, la agregas a tu carrito de compras, obtienes otras cosas geniales que estaban en oferta y te preparas para pagar. Sin embargo, para su sorpresa, la aplicación no le da la opción de pagar sus cosas en ese mismo momento. En cambio, le pide que vaya a su tienda o sucursal bancaria más cercana y deposite el monto para que puedan recibir su pedido en el camino. Genial, no querías salir y ahora tienes que hacerlo. Por supuesto, puede depositar el dinero desde la aplicación de su banco, pero eso no viene al caso. El punto es que la aplicación de comercio electrónico no tiene una pasarela de pago móvil. Entonces, ¿volverías a usar esa aplicación? De ninguna manera. ¿Ve la importancia de implementar la pasarela de pago móvil adecuada?
En un mundo cada vez más sin efectivo, donde la mayoría de las personas prefieren la comodidad de los pagos móviles, una pasarela de pago puede convertirse en… bueno, la puerta de entrada a una mayor satisfacción del usuario y mayores tasas de adopción. En ese sentido, no importa el tipo de aplicación que estés desarrollando, siempre que implique comprar o vender bienes y servicios y quieras brindar una experiencia de usuario estelar, debes implementar pagos electrónicos; no hay forma de evitarlo. Sus usuarios deben poder seleccionar sin problemas sus artículos, agregarlos a su carrito, hacer clic en finalizar compra y pagar; cuanto más simple, mejor. Entonces, ya que tenemos amplia experiencia desarrollando aplicaciones con sólidas capacidades de pago, esta vez queremos decirle cómo elegir la pasarela de pago adecuada para implementar en su aplicación. Pero primero, echemos un vistazo a qué son las pasarelas de pago móvil y cómo funcionan. ¡Aquí vamos!
¿Qué es una pasarela de pago móvil?
La semana pasada, el Black Friday, los consumidores gastaron la increíble suma de $9.12 billones en compras en línea. ¡Así es, $9.12 mil millones! Esta cifra récord representa un aumento interanual del 2,3 % en las ventas del Black Friday, que también superaron las ventas móviles del año pasado en un 4 %, con un total del 48 % de todas las transacciones realizadas en teléfonos inteligentes. De manera similar, los consumidores en línea gastaron la asombrosa suma de $5,290 millones el día de Acción de Gracias, casi el doble del promedio de $2 billones que los compradores gastan en un día típico. ¿Se imagina esas cifras siendo lo que son si la mayoría de las aplicaciones y sitios web de comercio electrónico no tuvieran capacidades eficientes de pago móvil? Sin duda, serían significativamente más pequeños, de ahí la importancia de las pasarelas de pago móviles para los productos modernos basados en TI.
Una pasarela de pago móvil es un mecanismo tecnológico que utilizan los comerciantes en línea y de comercio electrónico para permitir el intercambio monetario entre una aplicación y el método de pago preferido del usuario, que puede ser una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito, una transferencia bancaria o una plataforma de pago de terceros. . En otras palabras, el trabajo principal de una pasarela de pago móvil es recopilar datos de pago, transferir fondos y hacer que el comerciante pague por su producto o servicio, de ahí su relevancia como facilitadores de miles de millones de transacciones en línea en todo el mundo. De hecho, es gracias a las pasarelas de pago móvil que el moderno ecosistema de pagos digitales fluye sin problemas, con más de dos billones usuarios en todo el mundo y el 78% de la población de EE. UU. los prefieren a los métodos de pago tradicionales. Y, si más comerciantes comienzan a darse cuenta del potencial que tienen las pasarelas de pago móvil como propulsores comerciales y las implementan en sus productos digitales, la industria podría alcanzar un valor de $43 billones para 2025, superando ese año con una CAGR sobresaliente de 16.43%!
Como puede ver, las pasarelas de pago móviles son fundamentales para cualquier negocio digital moderno.
Se están convirtiendo en equivalentes a clientes felices y mayores ventas, y son el quid de proporcionar la mejor experiencia de usuario posible para los compradores en línea. Como resultado, implementar métodos de pago móvil es una parte no negociable de tener una aplicación móvil. Sin embargo, vale la pena señalar que en este artículo nos referiremos a los pagos móviles realizados en un dispositivo móvil a través de una aplicación móvil, no a los pagos móviles realizados en un sitio web al que se accede a través de un dispositivo móvil. Esto se debe a que las pasarelas de pago que funcionan en sitios web, ya sea que se acceda a través de una computadora de escritorio o un dispositivo móvil, no son nuestra principal preocupación hoy en día porque creemos que el flujo general de compras es mejor cuando se maneja a través de una aplicación móvil. Además, dado que las estadísticas muestran el predominio de los pagos móviles dentro de la aplicación, creemos que es esencial abordar la relevancia de las pasarelas de pago móvil para los desarrolladores y las aplicaciones móviles modernas.
¿Cómo funcionan las pasarelas de pago móvil?
A primera vista, una pasarela de pago móvil funciona como una caja registradora digital; es el lugar donde se procesan todos los pagos. Obviamente, las transacciones de la pasarela de pago móvil son mucho más complicadas que las presenciales, pero la esencia es la misma:
- Un cliente ingresa a su aplicación y comienza a agregar productos que le gustan a su carrito de compras.
- Una vez que está listo para pagar, el carrito de compras lleva al cliente a la página de pago, donde ingresa su información de pago preferida.
- Después de enviar su información de pago, se les dirige a la pasarela de pago móvil.
- Después de enviar su información de pago, se les dirige a la pasarela de pago móvil.
- El banco emisor luego envía los datos del cliente a la compañía de la tarjeta de crédito (Visa, Mastercard, etc.) para la autorización o rechazo del pago.
- Luego, el banco recibe esos datos y autoriza o rechaza la transacción, enviando el mensaje de vuelta a la pasarela de pago.
- La pasarela de pago luego le envía el mensaje de si la transacción fue aprobada o denegada. Si se aprueba, puede cobrar el monto del pedido del banco emisor.
- El pedido se cumple. Pan comido.
Como puede ver, la transacción en sí es procesada y autorizada por el banco emisor, no por la pasarela de pago. Lo que hace la pasarela de pago móvil es actuar como la tecnología de front-end que recopila y transfiere la información de la tarjeta del cliente, en tiempo real, al banco de un comerciante para un procesamiento rápido y seguro. Suena complicado, pero en realidad, y cuando se implementa correctamente, todos los pasos mencionados anteriormente se llevan a cabo casi en tiempo real. Pueden ocurrir en tan solo tres segundos en parte gracias a una interfacz de programación de aplicaciones (API), que permite que su aplicación se comunique de manera segura y eficiente con las otras partes de la red de procesamiento de pagos. De esta forma, tanto tú como tus clientes podréis disfrutar de transacciones fluidas en tiempo real y con todos los protocolos de seguridad establecidos.
Tipos de pasarelas de pago móvil
Una pasarela de pago es fundamental para el sistema de procesamiento de pagos de su aplicación móvil. Sin embargo, no todos los negocios son iguales, y elegir la pasarela de pago móvil adecuada depende completamente de su empresa, su cliente y las necesidades de ambos. Por lo tanto, echemos un vistazo a los diferentes tipos de pasarelas de pago móvil entre las que puede elegir.
Pasarela de pago móvil alojada
Las pasarelas de pago alojadas llevan a su usuario a su propio sitio web o portal separado y lo alejan de su aplicación para el procesamiento de pagos. Luego, cuando su cliente presiona el botón de pago, su aplicación usa una API para redirigirlo a la página del proveedor de la pasarela de pago alojada. Una vez allí, y dependiendo del proveedor que elija, su usuario inicia sesión para el pago automático o completa su información de pago preferida. Luego, son redirigidos a su aplicación para finalizar la compra.
Una pasarela de pago alojada es perfecta para usted si no quiere lidiar con el desarrollo, la integración y el mantenimiento de su propio esquema de pago. También tiene un alto nivel de seguridad, protección contra fraudes, servicios de resolución de reclamos y se ocupa de los requisitos de cumplimiento. Las pasarelas de pago alojadas, como PayPal, también suelen ser fáciles de usar y tienen interfaces muy fáciles de usar que hacen que las experiencias de pago de sus usuarios sean perfectas.Pasarela de pago móvil autohospedada
Una pasarela de pago autohospedada, como Stripe, no redirige a su usuario fuera de su aplicación. En cambio, lleva el formulario de detalles de pago a su aplicación, donde su usuario lo completa, usted recopila su información y luego la encripta y la envía de forma segura a la pasarela de pago móvil de su elección. Este esquema le permite tener un control total sobre su diseño de UX/UI y hace que la experiencia del usuario y cualquier requisito de cumplimiento sean su responsabilidad, lo que, dependiendo de sus objetivos, puede ser algo bueno. Además, dado que no hay redirección a otra página y la transacción se realiza principalmente en su aplicación, una pasarela de pago autohospedada le permite brindar a sus usuarios un proceso de pago más rápido.Pasarela de pago móvil alojada en API
Una pasarela de pago alojada en API depende completamente de usted. Tiene el control completo del proceso de pago y maneja toda la recopilación y el procesamiento de los detalles de pago del usuario. Sin embargo, esta pasarela de pago móvil necesita que use una API para comunicarse con el banco emisor y completar la transacción. Aún así, una pasarela de pago alojada en API es una excelente manera de diseñar su propia experiencia de pago e integrarla con cualquier herramienta o dispositivo que desee.
Si elige este tipo de pasarela de pago móvil, es importante recordar que usted es responsable de la seguridad de todo el proceso. Por lo tanto, esté atento y asegúrese de diseñar una estrategia de seguridad sólida que ayude a su aplicación a cifrar todos los datos de los usuarios, utilice certificaciones SSL y asegúrese de que se cumplan todos los requisitos.
Como siempre decimos, y como es el caso con cualquier elección que haga con respecto a su producto móvil, cualquier implementación que decida agregar debe hacerse después de una investigación exhaustiva. Por lo tanto, decidir qué tipo de pasarela de pago móvil usar depende completamente de su investigación, la hoja de ruta de su producto, las necesidades de su usuario y los requisitos de su empresa. Aún así, hay algunas pautas que pueden ayudarlo a tomar la decisión correcta. Estas son algunas de esas pautas.
Cómo elegir la mejor pasarela de pago móvil para su aplicación móvil
Estas son nuestras principales recomendaciones sobre las cosas a tener en cuenta al seleccionar la mejor pasarela de pago móvil para su aplicación móvil:
- Seguridad
¿Sabías que cerca de un 55% de compradores online creen que la seguridad es el aspecto más crucial de cualquier experiencia digital o de comercio electrónico? Por lo tanto, si desea brindar a sus usuarios una experiencia de compra de primer nivel, debe priorizar la seguridad al elegir una pasarela de pago móvil. Como punto de partida y para garantizar el cifrado seguro de los datos financieros de sus usuarios, puede optar por trabajar con una empresa que sea compatible con PCI. El estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) es un aparato global que reúne a innumerables partes interesadas de pago relevantes para diseñar un sistema de estándares de seguridad de datos. Estos estándares están diseñados para mantener recursos de seguridad sólidos para transacciones electrónicas seguras. Entonces, si elige un proveedor compatible con PCI, tendrá la certeza de que los datos y la información de pago de sus clientes están protegidos. Además, asegúrese de que la pasarela de pago de su elección utilice certificados SSL, 3DS2 , autenticación multifactor y tokenización como medidas de protección para el procesamiento de tarjetas de crédito y débito de sus usuarios.
Independientemente de la solución que decida utilizar, es esencial que se tome el tiempo para explorar qué medidas de seguridad tiene cada proveedor para que pueda tomar una decisión informada sobre si se alinean con su producto móvil, las necesidades de sus usuarios y los estándares generales de seguridad. del mercado Recuerde, debe asegurarse de que tanto usted como sus usuarios estén protegidos a toda costa.
- Las necesidades de tu producto
Lo crea o no, solo algunos proveedores de pasarelas de pago móvil serán la combinación perfecta para su negocio. Es decir, no importa cuán popular y fácil de usar sea PayPal, no es la mejor opción para las aplicaciones móviles que cobran suscripciones mensuales, pero es perfecto para las aplicaciones de comercio electrónico. Por otro lado, Stripe funciona mejor con aplicaciones que requieren integración de redes sociales o facturación recurrente. Además, las diferentes pasarelas de pago móvil admiten diferentes objetivos comerciales, manejan los métodos de pago y la recopilación de datos de manera diferente, y tienen características específicas orientadas a diversas necesidades comerciales y personales. Dicho esto, puede optar por una pasarela de pago móvil que admita tantos métodos de pago como sea posible y tenga muchas opciones de integración con dispositivos populares y billeteras digitales. Esta amplia gama de opciones puede maximizar el alcance de su aplicación y puede expandir significativamente su base de clientes potenciales. Aún así, independientemente de cuán popular o reconocida sea una pasarela de pago, lo que la hace perfecta para usted no es su notoriedad; es qué tan bien sus características se ajustan a las necesidades de su producto y de sus usuarios. Y aquí es donde su investigación encaja. Si se toma el tiempo de observar el mercado de pasarelas de pago e investigar qué proveedores se alinean con sus objetivos comerciales, entonces le resultará más fácil tomar una buena decisión.
- Facilidad de integración
¿Te imaginas elegir lo que crees que es una gran pasarela de pago y luego descubrir que realmente no encaja con los flujos de tu aplicación? Eso puede convertirse rápidamente en una pesadilla para la experiencia de usuario de su producto. Entonces, una vez más, ¡realizar una investigación adecuada es útil! En ese sentido, antes de contratar a un proveedor de pago, debe asegurarse de que se integre sin problemas y fácilmente con la arquitectura existente de su aplicación móvil. Además, debe asegurarse de que tiene SDKs que coincidan con las especificaciones técnicas de su producto y que sus desarrolladores puedan entender y usar fácilmente.
Además, los estándares de plataforma y marco, la compatibilidad de API y la documentación del desarrollador son factores que influyen en qué tan bien podrá integrar una pasarela de pago móvil con las necesidades de su producto. Además, si puede encontrar fácilmente instrucciones claras de codificación y desarrollo, bibliotecas sólidas y tiene acceso a un equipo de atención al cliente eficiente, la integración de su aplicación con esa pasarela de pago puede ser muy sencilla.
- Costos versus beneficios
No hay forma de evitarlo: todas las pasarelas de pago móvil tendrán modelos de precios específicos o le cobrarán una tarifa a usted y a sus usuarios; después de todo, así es como se ganan la vida. El secreto aquí es encontrar el proveedor que le brinde el mejor rendimiento por su dinero. Por ejemplo, si opta por un proveedor que es súper económico pero tiene muy pocas opciones de pago, sin diversidad de monedas y bajos estándares de seguridad, entonces no solo estará poniendo en peligro la seguridad de sus usuarios y su reputación, sino que también estar gastando más dinero, a la larga, arreglando fallas. Por otro lado, un proveedor de pasarela de pago móvil costoso no garantiza que estará cubierto en todos los flancos. Por lo tanto, debe comprender qué está incluido en su plan y qué no, y también debe ver si lo que ofrecen se alinea con su aplicación.
Por lo general, la mayoría de los proveedores cobran tarifas mensuales además de las tarifas de transacción. PayPal y Stripe, por ejemplo, pueden cobrar cerca de 3.9% mas $0.30 in transaction fees plus a fixed monthly price, depending on the payment method and pricing scheme. Some providers, like Braintree, can charge slightly less, while others, like ApplePay, can charge more. In addition, some payment gateway providers can charge additional fees for Amex card payments, and others can even charge more for foreign currency payments, different card networks, or the number of transactions. Moreover, depending on the size of your app and your monthly transaction volume, paying per transaction can become too expensive, so getting a monthly subscription package becomes preferable. At any rate, ensuring you understand the pricing models of your potential mobile payment gateway providers is crucial to making an informed decision and making the best choice for your app.
¿Cuáles son los principales proveedores de pasarelas de pago móvil?
De acuerdo, a estas alturas, probablemente se esté preguntando cuáles son sus opciones reales de proveedor de pasarela de pago móvil. Por supuesto, hay muchos, pero de acuerdo con nuestras recomendaciones anteriores, aquí están los mejores.
Paypal
Es el proveedor de pasarela de pago más popular del mercado, gracias a su impecable reputación y su amplia cartera de servicios. Amasó la enorme suma de $4.169 billones en ingresos en 2021, con casi 20 mil millones de transacciones y $ 1,2 billones en volumen de transacciones para ese mismo año. Está disponible en casi todo el mundo, acepta más de 26 monedas diferentes y todos los principales proveedores de tarjetas de crédito, y permite a los usuarios y empresas enviar y recibir pagos rápidamente con solo una dirección de correo electrónico. Además, cumple con PCI y proporciona protección contra fraudes y una amplia gama de soluciones para desarrolladores. También tiene diferentes modelos de precios según su región, el tamaño de la empresa, el tipo de transacción y el volumen.
- Cons: Las tarifas de PayPal pueden ser altas en comparación con otros proveedores. También son famosos por congelar arbitrariamente las cuentas de los comerciantes y demorar varios días en reactivarlas, incluso cuando ha demostrado que no ha hecho nada malo. Además, su servicio de atención al cliente tarda demasiado en responder.
Stripe
Stripe es un proveedor de pasarela de pago basado en la nube altamente personalizable conocido por su velocidad, confiabilidad y facilidad de uso. Stripe funciona en casi 40 países y acepta pagos en más de 135 monedas. Tiene más de 2 millones de usuarios activos en todo el mundo y está valorado en casi $100 billones. Una de las ventajas más significativas de Stripe es que cuenta con herramientas de desarrollo avanzadas que lo hacen altamente personalizable, lo que le permite crear su propio flujo de pago. También proporciona un conjunto de herramientas de interfaz de usuario personalizado, excelente seguridad y protección contra fraudes, y una API abierta que integra fácilmente la arquitectura de su aplicación existente.
- Cons: Para implementar Stripe, debe tener cierto nivel de conocimiento de desarrollo porque sus API y SDK son algo complejos de implementar. Además, Stripe solo está disponible en ciertos países grandes y está limitado a América del Norte, Asia y Europa.
Apple Pay
Apple Pay es la solución de pago móvil de Apple para sus clientes amantes de la billetera electrónica. Brinda a los usuarios que usan iPhone una opción de pago sin contacto que funciona tanto para compras y pagos en persona como móviles. No es una pasarela de pago en el sentido tradicional, pero ofrece todos los beneficios que una experiencia de pago rápido aporta a su negocio. Apple Pay es conocido por ser extremadamente fácil de usar porque convierte el iPhone de un usuario en un terminal de pago en sí mismo. También es muy seguro porque utiliza un sistema de seguridad anónimo y basado en tokens que ha demostrado ser muy robusto. Apple Pay tampoco cobra tarifas de transacción y se integra fácilmente con cualquier aplicación móvil que use otros proveedores de pago.
- Cons: Apple Pay solo funciona en iPhone 6 y superior, lo que puede afectar significativamente la adopción y el alcance de su producto. También se utiliza principalmente para pagos sin contacto en persona.
Braintree
Braintree es un proveedor de pasarela de pago móvil y web propiedad de PayPal. Es compatible con PCI, maneja los pagos con tarjeta de crédito más rápido que la mayoría de las otras puertas de enlace y afirma tener uno de los sistemas de seguridad más robustos del mercado. Braintree se integra a la perfección con PayPal, Venmo, Google Pay y Apple Pay, acepta las principales compañías de tarjetas de crédito y débito y permite transacciones en muchas monedas diferentes. Cobra 2.59% más 49 centavos por transacción con descuentos para comerciantes que reporten más de $80,000 en ventas mensuales.
- Cons: Los usuarios se quejan del mal servicio al cliente de Braintree. También requiere algunos conocimientos técnicos para configurarlo, lo que puede ser engorroso si no tiene conocimientos previos de desarrollo.
Conclusión
Gracias al advenimiento de las tecnologías modernas, ahora tenemos una gran variedad de opciones a nuestra disposición para el procesamiento de pagos. Las pasarelas de pago móviles contemporáneas están mejorando y son más capaces a medida que las tecnologías siguen evolucionando, y las empresas modernas deben mantenerse al tanto de esta evolución para elegir siempre la mejor opción. Por lo tanto, puede tomar la decisión correcta al tener el conocimiento adecuado de cómo estas soluciones de pago pueden ayudar a su negocio y comprender los diferentes precios, funcionalidades, protocolos de seguridad, requisitos de cumplimiento e integraciones. Como resultado, puede satisfacer las necesidades de sus usuarios, aumentar las tasas de adopción de su aplicación móvil y posicionar su negocio para seguir siendo competitivo y escalar a medida que crece su empresa.
Estos son algunos de los puntos principales que debe considerar al elegir un proveedor de pasarela de pago móvil. Por supuesto, esta no es una guía definitiva o un manual único para todos. Siempre debe realizar su investigación y seleccionar el proveedor que mejor se adapte a sus necesidades y las de sus usuarios. Aún así, esperamos que esta guía pueda brindarle alguna dirección y pueda ayudarlo a brindarle algunas ideas cruciales para ayudarlo a tomar una buena decisión. Sin embargo, si tiene más preguntas o inquietudes, por favor hablemos para poder ayudar.